Liquiditätsengpass erkennen

Das Widget Liquiditätsengpass beantwortet die Frage „Wann wird es eng?” – tagesgenau von heute bis zum Ende des Zeitraums, den du im Datumsfilter des Dashboards gewählt hast.

Welcher Zeitraum?

Die Prognose beginnt heute und endet am letzten Tag des gewählten Zeitraums. Der Teil des Zeitraums vor heute erscheint davor als graue Ist-Kurve: dein heutiger Kontostand, Tag für Tag zurückgerechnet um alle Bankumsätze seither. „Jahr 2026” zeigt also Januar bis heute als Ist und ab heute bis 31.12.2026 die Prognose. Die Bewertung (Reicht, Knapp, Engpass) bezieht sich nur auf die Prognose.

• Liegt der Zeitraum ganz in der Vergangenheit, zeigt das Widget nur den Ist-Verlauf mit dem tiefsten Stand. Szenario und Modus entfallen dann, denn es wird nichts prognostiziert.
• Reichen die Bankumsätze nicht so weit zurück, sagt das Widget, ab welchem Tag sich die Kontostände zurückrechnen lassen.
• Ohne Datumsfilter rechnet das Widget 90 Tage voraus.
• Die Reserve hängt nicht vom Zeitraum ab: Sie ist immer eine durchschnittliche Monatsausgabe der nächsten 90 Tage.

Warum tagesgenau?

Eine Monatsansicht verschluckt Engpässe. Gehen die Gehälter am 28. raus und zahlt dein größter Kunde erst am 2. des Folgemonats, gleichen sich beide Monate am Ende aus – dazwischen fehlt aber Geld. Genau diese Lücken macht das Widget sichtbar.

Was in die Berechnung einfließt

Ausgangspunkt ist dein heutiger Kontostand. Von dort rechnet qFinix Tag für Tag weiter mit:

• offenen Plankosten zu ihrem Fälligkeitstag – mit dem Preis, der an diesem Tag gilt. Überfällige, noch offene Plankosten zählen auf heute.
• erwarteten Zahlungseingängen aus deinen Planumsätzen und offenen Rechnungen – mit derselben Verrechnung wie im Forecast, sodass eine Rechnung nicht zusätzlich zu ihrem Retainer zählt.
• überfälligen Forderungen, die noch nicht bezahlt sind.
• Darlehensraten und -auszahlungen.
• den Erfahrungswerten auf beiden Seiten: Lassen deine bisherigen Monate mehr Kosten oder mehr Umsatz erwarten, als geplant ist, wird die Differenz gleichmäßig auf die Tage verteilt. Das ist dieselbe Regel wie im Forecast (der höhere Wert aus Plan und Erfahrung), damit die Kurve an jedem Monatsende genau den Stand zeigt, den auch Reicht bis Jahresende? nennt.

Leads aus der Pipeline zählen hier bewusst nicht mit – ein Engpass soll nicht durch Hoffnung geschlossen werden.

Realistisch oder nach Plan

Oben rechts im Widget wählst du, wann Zahlungseingänge erwartet werden:

• Realistisch (Standard): Eingänge werden um den üblichen Zahlungsverzug des jeweiligen Kunden verschoben – gemessen an seinen bezahlten Rechnungen der letzten zwölf Monate, höchstens 60 Tage. Überfällige Rechnungen erwartet qFinix nach diesem Verzug, bei Kunden ohne Historie in einer Woche.
• Nach Plan: Eingänge kommen genau zum geplanten Datum, überfällige sofort.

Das Widget lesen

• Oben steht die Antwort als Zahl: bei einem Engpass der fehlende Betrag, sonst der tiefste Kontostand im Zeitraum. Rechts daneben das Urteil: Reicht, Knapp oder Engpass.
• Die blaue Linie ist dein voraussichtlicher Kontostand je Tag. Sie verläuft in Stufen, weil sich der Kontostand an Buchungstagen sprunghaft ändert.
• Der Tiefpunkt ist direkt in der Kurve beschriftet.
• Gelb hinterlegt ist alles unter deiner Reserve (eine durchschnittliche Monatsausgabe), rot sind die Tage unter null. Falls hinterlegt, markiert eine gestrichelte Linie die Kreditlinie.
• Ein Klick auf einen Tag listet alle Zahlungen dieses Tages auf.
• Unten steht, was zu tun ist. Mit „Warum?” klappst du den Grund auf.

Die Empfehlungen

Zu jedem Engpass nennt das Widget den Grund – die größten Abgänge davor und den Zahlungseingang, auf den die Lücke wartet – und genau eine Empfehlung. Vorgeschlagen wird nur, was die Lücke tatsächlich schließt oder deutlich verkleinert, in dieser Reihenfolge:

1. 1

   Forderungen einziehen

   Reichen überfällige Rechnungen aus, um die Lücke zu decken, nennt qFinix die kleinste passende Auswahl – größte zuerst.

2. 2

   Zahlung verschieben

   Gibt es im Engpass eine einzelne Zahlung, die sich auf den Tag nach dem Engpass verschieben lässt, ohne später eine neue Lücke zu reißen, wird sie vorgeschlagen. Gehälter, Steuern und Darlehensraten schlägt qFinix nie zum Verschieben vor.

3. 3

   Kontokorrent nutzen

   Deckt deine Kreditlinie die Lücke, sagt das Widget, wie viel für wie viele Tage gebraucht wird – und färbt den Engpass gelb statt rot.

4. 4

   Finanzierung klären

   Greift nichts davon, nennt das Widget Betrag und Datum, ab dem Geld fehlt.

Kein Engpass?

Dann siehst du den tiefsten Stand im gewählten Zeitraum. Fällt der Kontostand unter deine Reserve, ohne negativ zu werden, meldet das Widget das gelb – ein guter Moment, größere verschiebbare Ausgaben nach dem Tiefpunkt einzuplanen.

Kreditlinie hinterlegen

Eine Kreditlinie (Kontokorrent) pflegst du unter Einstellungen → Allgemein → Liquidität. Sie wird nicht zum Kontostand addiert, sondern als zweite Grenze geführt: Ein Engpass innerhalb der Kreditlinie ist gelb, einer darüber hinaus rot.

Im selben Bereich hinterlegst du ohne Bankanbindung einen Eröffnungssaldo mit Stichtag. qFinix rechnet ihn mit deinen Einnahmen und Ausgaben bis heute fort.

In einem Szenario rechnen

Über Rechnen mit im Widget wählst du statt der Basis ein Szenario. Die Liste zeigt zu jedem Szenario seine Beschreibung. Seine Plankosten erscheinen dann an ihren Fälligkeitstagen in der Kurve, seine Planumsätze und Einzelposten ebenso, und die Antwort nennt das Szenario ausdrücklich. Zum Vergleich zeichnet das Widget die Basis als gestrichelte Linie daneben. Mit dem × neben dem Szenarionamen kehrst du zur Basis zurück. Gibt es das Szenario nicht mehr, rechnet das Widget wieder mit der Basis. Mehr unter Szenarien und Zeiträume.

Häufige Fragen

Das Widget sagt „Kontostand unbekannt”

Verbinde ein Bankkonto oder hinterlege einen Eröffnungssaldo. Ohne Ausgangspunkt lässt sich kein Verlauf berechnen.

Eine Zahlung fehlt im Verlauf

Nur geplante Zahlungen erscheinen einzeln. Lege wiederkehrende Kosten als Plankosten und erwartete Einnahmen als Planumsätze an.